保险专员聊终身寿险的具体意义

　　什么是终身人寿保险?终身寿险不像生死合险储蓄性那么高，也不像定期寿险仅提供一定期间的死亡保障。

　　终身寿险的定义及性质



　　终身寿险是保险期间不确定，保险人向被保险人提供终身死亡保险保障的一种保险。终身寿险虽然也是死亡保险的一种，然而与定期寿险不同的是它提供被保险人终身的死亡保障，只有在被保险人死亡时才给付保险金的保险。

　　它的保费通常较生死合险低，而较定期寿险高。至于财产保险的好处，就保单的储崔性而言，它也低于生死合险而为中位储蓄保险(Moderate Gavings Policy)的一种。然而其保障成分则高于生死合险。

　　在太平洋保险寿险险种范畴中，几乎所有的终身寿险都基于生命表所假设的100岁为人的寿命极限，尽管实际上许多被保险人能生存至100岁以后，但保险人在定价时，假设所有被保险人的最大寿命为100岁。

　　在中国，生命表中规定的是最高年龄为105岁。这样，为求得公平，保险人就应在被保险人生存至100岁(或105岁)时就支付全部保险金，而不是等到被保险人在100岁(或105岁后死亡时支付。这就是终身寿险有时被看成保险期限至被保险人100多(或105岁)时的两全保险的原因。

　　终身寿险保额通常保持不变，除非伤单有特约条款允许在一定情况下进行调整，如按物价指数调整;分红性的终身寿险通过分红使整个给付额会不断增长。大多数终身寿险的保费釆用均衡形式，但如果保单另有规定也可以采取非均衡形式。

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