消费贷款对世界经济的影响

　　我国的消费贷款，从严格意义来讲是在20世纪80年代发展起来的，住房消费信贷是一个突破口，它有力地配合了住房体制改革，逐步变福利性住房消费为货币性住房消费。1993年，中国工商银行上海分行率先在全国推出个人耐用消费晶消费分期付款信用业务。1998年下半年，住房、小轿车等作为信用消费的重要内容为各商业银行所看好。1999年3月3日，中国人民银行出台了《关于个人消费信贷发展的指导意见》，住房、汽车、耐用消费品、旅游、教育、医疗等消费信贷在试点的基础上向全国普遍推广。


   
说起消费信贷，很容易想起中国的传统说法“寅吃卯粮”。所谓“寅吃卯粮”就是“把明年的粮食拿到今年来吃”，是指提前把以后的粮食吃了，而在以后的年份冒着饿肚子的风险。“寅吃卯粮”的消费方式是超出支付能力的消费方式，这只能降低未来消费水平，是一种迫不得已的消费方式。

而消费信贷则不同，它是指消费者预计未来的收入，只不过苦于缺乏现金收入，为提高现期消费水平而向银行申请贷款，待取得未来收入后偿还的消费方式。稳定的未来收入和对于个人消费贷款计算器掌握是消费者贷款的基础，是还款的保证。

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