公积金住房贷款相关部门职责

　　公积金个人住房贷款有关当事人及其相关职责可以基本分为

    ①住房公积金管理委员会。

　　基本职责：住房公积金管理委员会主要负责相关法律、法规和政策的监督实施；拟订住房公积金的具体缴存比例；确定住房公积金的最高贷款额度；审批住房公积金归集、使用计划；审议住房公积金增值收益分配方案；审批住房公积金归集、使用计划执行情况的报告等。

　　②住房公积金管理中心。

　　基本职责：制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险。



　　③商业银行。

　　基本职责：公积金借款合同签订、发放贷款、设立职工贷款账户、贷款结息以及相关金融手续；此外，可以委托代理职责包括贷前咨询受理、调查审核、信息录入、贷后审核、贷款催收、查询对账等。

　　公积金个人住房贷款操作模式及比较

　　①公积金个人住房贷款常用操作模式。

　　模式1：“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式；模式2：“公积金管理中心受理、审核审批，银行操作”模式；模式3：“公积金管理中心和承办银行联动”模式。

　　②公积金个人住房贷款操作模式的比较。三种模式的主要区别在于银行还是公积金管理中心进行受理。模式3采用互联网，效率更高，可以有效克服贷款申请程序复杂、时间长的缺点。

　　公积金个人住房贷款与商业银行个人住房贷款的区别

    ①资金来源和风险承担主体不同。什么银行的信用卡最好办？公积金个人住房贷款的资金来自公积金管理部门归集的住房公积金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，委托商业银行进行发放，商业银行本身不承担贷款风险；商业银行发放的个人住房贷款来源于商业银行自有的信贷资金，风险自留。

　　②贷款对象有所不同。公积金个人住房贷款放款对象是住房公积金的商业银行住房抵押贷款对象是具有完全民事行为能力的自然人，范围更广。

　　③和无抵押个人贷款贷款额度有所不同。公积金个人住房贷款最高可以达到房屋总价的90％；商业银行发放的住房抵押贷款的最高贷款额不得超过购房款的80％。

　　④贷款利率不同。个人住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率要低。

　　⑤审批主体不同。公积金个人住房贷款由各地公积金管理中心负责审批，而个人住房贷款由商业银行自己审批。

　　⑥贷款事项所依据法律不同。公积金个人住房贷款依据的是住房公积金管理机构制定的《个人住房担保委托贷款办法》，而个人商业住房贷款依据的是中国人民银行等金融机构颁布实施的《个人住房贷款管理办法》。

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