保险供给与需求的内部协议

　　遗憾的是，虽然保险产品的数量和质量(免赔额和除外责任)可以调整，但在大多数情况下，没有可替代的保险产品。这里，需求缺乏弹性比富有弹性更能使保险人获得更高的串通或垄断利润。图4—4反映了在保险市场上假设的供给和需求曲线，该曲线并不能代表真实的市场或某产品。真正的曲线应根据实际调查绘制出来。

　　这里，供给曲线分为三段：A—B段反映的保险供给具有弹性，价格的上升会引起供给的相应增长;B—C段反映的保险供给一定程度上缺乏弹性，价格上升了，供给却未增加，因为此时车险上哪些保险人依据规定的比率已经达到了最大的供给量;C—D段反映出价格的上升实际上是导致了供给量的减少。



　　三、供给和需求曲线的移动

　　当发生一场可怕的地震或火灾，当判决一位知名的被保险人而付出昂贵的审判费用时，个人、单位会要求扩大保险范围。这样就产生了在保险价格保持不变的情况下保险需求的增加。这种变化可以反映在图4—5中需求曲线D1到D2的移动。

　　实际上，在这种情况下，其他因素不可能保持不变。太平洋保险公司怎么样保险需求的增加很可能使保险人在原价格基础上缩小承保范围，即对同样的承保范围要提高费率。

　　这种变化，反映在图4—5曲线S1到S2的移动。这就是说，在现有价格水平上，需求者希望扩大保险范围，而供给者则希望减少承保范围，从而使供给和需求曲线发生移动。新的曲线D2和S2的交叉点确定了曲线移动后的价格。

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