贷款的风险需要及时的规避

　　风险管理

　　5.3.1操作风险

　　(1)操作风险的内容

　　①贷款受理和调查中的风险。包括：借款申请人资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定;借款申请人所提交材料的真实性;对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效。

　　②贷款审查和审批中的风险。包括：业务不合规，业务风险与效益不匹配;不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放;审批人审查不严，个人无担保小额贷款导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。

　　③贷款签约和发放中的风险。包括：合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实;在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字(签章)不全。



　　未按规定办妥相关评估、公证等事宜;未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算。

　　④贷后与档案管理中的风险。包括：未对贷款使用情况进行跟踪检查，预期贷款催收、处置不力，造成贷款损失;未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁;他项权利证书未按规定进行保管，房产抵押银行贷款造成他项权证遗失，他项权利灭失。

　　(2)操作风险的防范措施

　　①规范操作流程，提高操作能力：掌握规章制度;规范业务操作;熟悉操作风险管理政策;把握业务流程中的操作风险点;做好关键操作的记录备查。

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