案例分析：美国的贷款政策

　　贷款政策可以为许多经济活动提供服务，但最主要的是为银行的贷款管理人员提供指导，以争取在贷款质量管理上保持较大程度的明确性和保障性。例如美国休斯敦第一国民银行的放款政策就规定有如下方面的内容：



　　(1)目的：在于确定银行资产进行投资与贷款的责任;

　　(2)机构：建立放款委员会，其中包括总经理;财务主任、总裁、高级贷款主管员。该贷款委员会负责一切放款事宜，经常研究和分析银行存款，以便正确地运用资金。

　　(3)资金分配：可用存款资金分作贷款和投资两部分，贷款为65%，投资为5%。

　　(4)现金用途：为了下述用途，应将银行资产保持一定的现金：

　　①为存户提存准备现金和硬币;

　　②必要的工银瑞信基金净值准备金;

　　③为抵偿联行服务费用而存入的联行存款。

　　(5)责任事项，主要有：

　　①财务主任负责确定上述目的所需现金量后，向放款委员会送交日报表，说明每日所需的中海优质基金净值估量。

　　②高级贷款员每天完成放款委员会所确定的有关放款量和贷款承诺量。

　　③财务主任每天通知放款委员会有关到期的放款，使银行总裁了解银行现金头寸和准备金头时，以及有关大额放款的收回和投放。经过上述考虑，再确定今后还有多少资金用于投放。

　　④放款委员会根据情况需要，通知财务主任购买联邦基金或是立即出售证券，并通知财务主任可能用于投放的数量。

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