贷款质量的管理【西方银行篇】

　　进一步而论，企业需要用股权为抵押来融资本身，就说明企业异常困难，前途显然不妙。这种情况在日本90年代初泡沫经济的破灭中屡见不鲜，企业破产往往带动银行坏账，甚至破产。可见，市值波动大或根本没有二级市场的抵押品同样意味着极大的风险。

　　西方银行的贷款质量管理



　　西方银行在贷款质量管理时所要求的抵押品大致可分为房地产抵押品、机器设备抵押品、流动资产抵押品、有价证券抵押品、无形资产抵押品等五类。通过新三板股票行情得知，除了上述的市场价值波动影响变现能力的风险之外，各类抵押品还有独特的抵押风险。

　　例如，房地产作为抵押品，具有价值高、实物形态持久的特点。但也有来自于不可抗力的自然灾害、人为损坏、估价偏差大、占有权和使用权经营变更、银行在风险发生时难以接管和处分等缺点。

　　机器设备作为抵押品安全系数大，但除了出现自然风险、估价不准、人为损坏之外，还可能由于劳动生产率的提高致使该机器设备被淘汰，而无法变现，或者在生产过程中遭到磨损，或者适用性太差难以变现等风险，详情可通过理财资讯咨询。

　　流动资产作为抵押品，除了变现能力难以预料之外，还可能出现流动资产账面价值与实际价值不符的虚账，使银行不能及时了解真相的风险。有价证券作为抵押品，其市场行情的快速变化，复杂的不确定因素使它作为抵押物对借款者的制约能力不强，银行的控制权和主动权都较弱。

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