油鱼理财：家有100万，应如何制定理财方案？

　　一、理财中有一个“80法则”，就是说投资在高风险资产的比重不超过“80- 年龄”。假如你今年30岁，那么在高风险资产的配置就不要超过50%。当然，这和我们每人的风险偏好也相关，不必一板一眼，但也提醒我们，不同人生阶段要选择的不同的理财方案。
　　二、准备应急备用金，一般留存月支出3-6个月，若全家年支为12万元，每月支平均为1万，留存紧急备用金为3万-6万元即可。紧急备用金可以银行存款50%或＂宝宝类＂货币基金，另余下的50%可以通过信用卡来过渡。
　　三、加强保障，除了单位的社会保险，意外险、重疾险、养老险都应该有，且保障额度和保障内容都要定期检视。这样一来，安逸放心的生活就不难实现了。
　　四、具体理财方案：
　　1股票型基金50%（高风险），选择和中国经济发展方向较吻合之主题基金，如一带一路、国企改革、互联网+、中国制造2025等。
　　2固定收益类30%（中低风险），年回报5%至12%的理财产品、强大背景及实力之P2P、类信托产品等。
　　3保本及货币基金20%（低风险），银行存款、宝宝类货币基金等
　　五、理财师建议：
　　一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：理财是理一生的财，不只是解决燃眉之急的金钱问题而已。 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。增强理财能力同时实现资本增值。当然还需随着各种情况的变化，随时调整理财方案，监督执行并定期进行检讨和调整，以期达到人生目标。
　　理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。
　　
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