分享买香港保险的亲身经历！！重大疾病保险”保险理财双管齐下

　　先容楼主介绍下动机，我就一个大龄单身女青年，随着经济下滑、我突然意识到我的收入那是相当不稳定的，我虽下无小，但上有老啊～～～老爸是个老顽童，明明得了糖尿病还喜欢吃冰糕、我妈一天不运动跟着我爸吃吃吃、截止我冒出给她买份保险前，母亲大人还是健康的。
　　
　　单位同事给她女儿在买保险、我也就跟着听听，然后对比了宏利、保诚、友邦、最后选了保诚，因为他有赠送保额、对我妈来说是好事、但保费确实有点儿高要五万多、所以我犹豫了半个月、就在这半个月间，我家母亲大人检查出来患了冠心病要动手术，用进口材料保守估计要六万左右。然后我奶奶得了癌症送进了重症监护室、一天开销一万多。我那个去、这是莫菲定律吗？我家母亲大人那么善良伟大、给我和爸都买了国内重疾、就把自己放弃了，然后就她得了重病？？！在妥善把我妈安顿好后、我决定为自己加一分重疾，下面就是我整个对比的过程～～～～

　　自己给自己做沙发～～～首先我决定只买重大疾病保险。国内我们基本有医保、平时看病报账足够了。所谓重大疾病实际不是让你报账的，是因为在一个人得了重大疾病后基本上是不可能有高强度的工作了，这就意味着你的收入水平将严重下降。。是，你可以靠儿女、靠房子、但肯定不要想靠国家。。如果你家儿女太小、房子一套，难道以后就露宿街头吗？？so、重大疾病保险就是解决这个问题的。。它会一次性赔付你一笔大的金额来帮助你维持生活、在必要时贴补你的看病费用。。。在你没有医保的时候，重疾赔付后、你就可以自己用重疾的钱来看病。如果有医保了、看病买药做手术在医保可以赔偿的范围内都可以报、超过或者类似进口药材这类医保不给报账的、就自己掏钱了。。。以我妈为例：她是做冠心病支架手术、国产支架8000只给报一半，进口支架差不多3万、分钱儿不报。。如果这时候有重疾、按照重疾标准已经达到预支的标准，保诚可以提取25%、友邦提取20%。。。可惜我没来得及买、我妈也不可能有赔偿、全家里出了。还好父亲大人身体健康、头脑灵活、攒有家产、还能够负担。。我真的惭愧、工作四年，没有存款。。所以、考虑到已经有过医保了、我就只需要再买份重疾就可以了
　　
　　二、在国内的重疾和香港的重疾间，我果断选择了后者。。
　　
　　原因1:香港分红力度大。之前提过，我伟大的母亲大人、只懂付出，不求回报。在10多年前、为我和我爸在中国人寿各自投保、我的是五份，一份5万、也就是说当我确定重大疾病后我可以获得中国人寿的25万的赔付。。但是～～～～供款差不多快20年了、我的赔付也还是25万。。但如果那时有做香港的保险（一直都有分红形式的保险），我现在也算有身家的人了～～～～再看现在的、无论国内国外、重疾保险基本都带有分红性质、就是各自的分红是不一样的。。以友邦为例：我查阅了友邦在内地成立的保险公司的产品、它的整体分红还不到香港友邦同类产品的一半。。
　　
　　原因2、保障的疾病广，而且认定标准没有内地那么严格。
　　
　　原因3、基于香港的重疾我可以购买香港的医疗险、这是个附加险、只有购买了重疾、人寿一类主险的才可以购买、一年缴费一次。我现在只买裸重疾，待到一定年龄、我可以考虑买医疗险，这个险是支持你在全球范围内看病的、特别是可以在香港，我朋友2013年在宏利给她小孩买了医疗险、现在基本这些看病都往香港走、不过她家在深圳方便、目前楼主人在重庆、不到万不得已应该不会走到那么远去、但就如我妈的病来得那么突然一样、万事皆有可能、还是做好准备来。
　　
　　原因4、香港买保险原则上不会强制检查、国内必须检查、必须、必须。。。我反正基于诚信原则、把所有去看的病都做了个汇报、然后强烈要求体检、避免以后扯皮。。据说有个美女没有申报自己的隆胸手术就被拒绝赔付了、当然她的病源也是在胸部。。
　　
　　三、购买额度上面、我选择加保了50万。
　　
　　我妈妈已经给我买了25万的了、我现在买因为年龄已到过了30，所以保费还是很高的。本来想买个100万保额的、这样我一年要缴个2万6左右。重疾保险在家庭财产配置当中应该算保障型，应该还有点儿风险投资才对，考虑到我的收入就是那么多、我决定把额度降成50万、这样我一年缴费差不多1.3万人民币。如果是给小孩卖的话只需要不到5千块钱。所以、早买早节约。。我以前买的国内重疾一年才交880块钱。。节约下来的、我跟保险经纪商量了下、选择做了一份香港的环球基金定投、每个月2000港币，就当我强制储蓄。。。这个的收益按照我朋友买的、每年在9%以上、她选择的每月定投6000港币，2014年开始买、目前已经投了11万了、账户价值已经到16万了。这是个豪姐、我不跟她比。。反正，到最后、我在香港做了两个保险，一个友邦的重疾、一个fwd的基于保险的基金定投（身故赔偿105%）。
　　
　　四、对比了保诚、宏利、友邦后、我结合自己的情况，为自己购买了友邦的加裕倍安保。
　　
　　就像之前说的、我其实是准备给我妈买保诚的，因为保诚在头十年要赠送35%到保额、也就是说、你投保50万、如果在前十年被诊断患有重病，那么你的赔付是50万（1+35%）+分红增值部分。。具体还是要看你是在第几年发现得了重病的。但是在进入五月后、友邦也推出了这项服务、30岁以下赠送50%，30岁以上赠送35%，当然保诚也有应对，反正香港市场上这两家的竞争最大。。我觉得很好啊，这样我们享受的就是竞争后的服务，多好啊～～～
　　
　　但由于是给自己买、我也考虑下我得病的几率、目前一周健身4次、控制饮食、十年内得重病的可能性还真不会太高。。所以这块儿对我没有太大影响。
　　
　　那么我最看重的就是理赔了、目前我自己还是有些小毛病的，特别是我有个窦性心律过缓、就是心跳过慢、我还是很怕死的。对比了保诚跟友邦对每一个疾病的定义、本人觉得友邦要宽松些。比如还是我妈的冠心病搭支架：保诚是一根血管堵塞达到70%、这是个什么概念呢，冠心病的治疗是堵50%以下简单吃药、50～70%加重吃药、70%以上动手术进行搭支架。保诚的赔付就是你要达到做手术的严重程度了，才可以获得预支赔偿。，而友邦对此的判断是一根60%、一根30%就可以、基本上冠心病一堵就是堵几根，我妈是三根，30、40、70。。另外还有个对于心脏病的定义，友邦也略宽些。。考虑到我买重疾还是希望在真的需要的时候能尽快赔付。所以、考虑再三、我选择了友邦aia。
　　
　　下面我说下我购买的过程吧。。
　　
　　1、定机票住宿、提前预约，还是很划算的，据我保险经纪说她最便宜买到过重庆到香港往返的机票含税哦、才800多。这回楼主没那么幸运、本来是可以再等一个星期的、但是我妈这此突然生病刺激到我、反正都要买，干嘛不提前、拖来拖去耽误的是自己、所以马上给经纪说约时间做认证。。
　　
　　2、其实原则上应该要提前半个月预约保险公司的认证。但是我突然提出来，要求又这么强烈、我的保险经纪只能动用公司的力量帮我硬生生地插了个队。我周二说买、周末就买到了。那是相当有效率的
　　
　　3、在去香港前一定要跟保险经纪说明自己的身体情况，特别是有医院住院记录这些的，那些保险公司用身份证一查，什么都差得出来。。这回我就申报了两项、保险公司要求我到香港重新接受检查。就这点也是我舍保诚选友邦的原因。。保诚没有自己的体检中心、如果他们认为你需要体检就会安排私人医院、你想想整个保诚要体检的都涌过去是不是要排很久的队伍嘛，然后如果涉及到b超检查那又是另外一个地方、都需要预约的、在我跟保诚的经纪沟通的过程中、对方也一再表示喊我别动不动就披露那么多问题。。晕、我不披露出来、以后我生病被拒赔、我找谁呢～～～后来我是找的一个朋友、也是凑巧了、无意中得知他们在做海外理财、随口问了句，别个答复得非常专业、把友邦和保诚的做了对比让我选择、而且一再强调要体检。（他们是个第三方理财机构、香港的各个保险公司都可以通过他们进行了解、由他们协助安排到各个保险公司去体检这些、最后还是去保险公司签合同。）。我周二提交体检报告，对方答复必须检查、友邦又自己的体检中心，但已经没有办法预约进去了、所以他们给我向友邦申请到去私人诊所检查。
　　
　　4、赴港购买。。这是最后一步、也是最累的一步。我带着我的体检报告原件提前一天到了香港、由朋友陪同草签合同，条款很多、填个合同要填1个小时、我是在重庆的时候就把我的信息发给香港这边，他们已经按照我信息进行了填写、我需要坐的就是进行核对。。在核对无误后，告知我第二天九点在炮台山友邦广场进行签约认证。我以为要很久哈、因为我朋友去保诚的时候不知道是不是没有预约好时间，在那里活活等了六个小时、才做了认证、都没时间付款、后来是回了重庆后做的汇款。我很幸运、第二天早上九点，公司开门就进去、我是第二个。在核对合同内容后、友邦认证的工作人员进来办公室跟我核实合同内容及购买意愿，整个过程十分钟不到让我诧异。。然后十分钟后、有位财务人员进来，让我刷卡、这是预付的，因为我还要体检等核保部结果。
　　
　　5、体检，这个我一定要提下、很有意思的经历。按道理来，我应该直接在做认证那里进行体检，但是由于排满了、插不进去、友邦给安排去了家诊所、由第三方检查后直接提交给友邦。诊所位于尖沙嘴、有三层。我是做的全身体检和尿检。等了很久、因为没想到早上的认证那么快就完了、我们本来预约的11点、最后我们10点过就到了那里、但没办法、只能生生地等到11点。。
　　
　　6、开卡。现在内地人去香港开卡很难了、渣打要求存30万才给开。我朋友提前一天去都开到了的、我第二天去就被婉拒了、后来公司这边马上调整去了最近的汇丰、开卡成功。还是个双币种、哈哈哈哈、安逸得板。。
　　
　　最近就是回重庆等消息了。。。一直都想把自己这段经历梳理下。。人应该为自己做个规划、赚钱是为了享受生活、但人能赚钱的时间很短，但花钱得时候却很长，养孩子、给父母养老、给自己养老。中国人传统得想法还要给孩子留一笔遗产。25到50间是赚钱的、35到死都会一直一直花钱，如何讲收入进行合理安排，是每个人应该好生考虑的事情了。。
　　
　　我确保了在得了疾病时候有75万的赔付，而且相当有可能有分红保额。我不去麻烦我的子女、但我也不会让自己晚年过得凄凉。呵呵、考虑得太多，但终归是最近经历我母亲、奶奶重病后的深刻感悟。利用这点儿时间发给大家看看，仅代表我自己的一些看法和判断。。。。手指都打断了，累

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